ОТЛИЧИЯ ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА И НЕЗАВИСИМОГО ФИНАНСОВОГО СОВЕТНИКА

В настоящее время многие финансовые организации (банки, брокерские и инвестиционные фирмы, страховые компании) имеют в своем штате сотрудников, должность которых обозначена как «финансовый консультант». Давайте разберем подробно, в чем заключается смысл работы такого сотрудника и чем он отличается от независимого финансового советника:

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

  1. Работает в штате компании, получая зарплату

  2. Предлагает только продукты банка или компании, в которой работает

  3. Заинтересован в продаже Вам наиболее дорогостоящего продукта

  4. Не располагает общим видением рынка и анализом всех доступных продуктов

  5. Как правило, не имеет достаточного опыта самостоятельного пользования финансовыми продуктами

  6. Не может проконсультировать Вас по основополагающим принципам финансового успеха и достижению финансовой независимости 

  7. Не может проконсультировать Вас относительно оптимизации налогов при выборе отдельных финансовых продуктов

НЕЗАВИСИМЫЙ ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТНИК

  1. Не является работником банка/страховой компании

  2. Ищет для Вас наилучшие решения на рынке среди всех доступных вариантов

  3. Подбирает для Вас оптимальный вариант, исходя из Ваших потребностей и финансовых возможностей

  4. Постоянно следит за рынком в поиске наиболее выгодных предложений

  5. Имеет самостоятельный успешный опыт использования финансовых продуктов, которые предлагает Вам

  6. В первую очередь заинтересован в Вашем финансовом успехе и достижении Вами финансовой независимости

  7.  Обладает подробной информацией о возможностях оптимизации налогообложения в зависимости от выбранного продукта 

ЭТАПЫ РЕАЛИЗАЦИИ ФИНАНСОВОГО ПЛАНА

Рукопожатие 1

ПЕРВОЕ ЗНАКОМСТВО

Шаг 1.

Самый первый шаг – первое знакомство, получение общей информации о финансовом состоянии, желаемых изменениях и определение возможности совместной работы.

ЗАЧЕМ НУЖНЫ УСЛУГИ ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА?

В самой богатой и процветающей стране мира – США – число миллионеров (людей, капитал которых превышает 1 миллион долларов) составляет около 3% от всего населения страны. В России этот показатель на порядок ниже – не более 0,5% от всего населения страны. При этом,  людей с ежегодным доходом более 100 000 долларов – почти в 3 раза больше. Почему не каждый человек с доходов более 100 000 долларов в год становится миллионером и почему не каждый миллионер получает доход более 100 000 долларов в год?
Причина кроется в непреложной истине экономических отношений – важно не сколько Вы заработали, а насколько грамотно Вы этот доход используете. Большинство людей с высокими доходами, будь то житель США, России, Японии, Израиля или Бразилии – предпочитают большую часть своего дохода тратить на поддержание определенного образа жизни. Зачастую, имея высокий доход и ведя достаточно роскошный образ жизни, такие люди умудряются влезать в долговую яму и тратить даже больше, чем в состоянии заработать. При этом, большинство долларовых миллионеров, вопреки расхожему мнению, не ведут роскошный образ жизни, не покупают дорогие потребительские товары, а предпочитают большую часть своих доходов сберегать и инвестировать. Зачем они это делают? Для финансово грамотного человека гораздо более важной задачей, чем общественная демонстрация своих доходов, является достижение финансовой независимости и свободы.
Насколько уверенно Вы можете чувствовать себя в финансовом отношении? Пройдите простой, но показательный тест: посчитайте, сколько денег Вы тратите в месяц на поддержание сложившегося образа жизни (оплата жилья, транспорта, покупка продуктов питания, одежды, промышленных товаров, развлечения, спортивные увлечения);  полученный результат умножьте на 12; полученную сумму разделите на 0,06. Если Вы обладаете состоянием, равным или большим получившейся суммы – поздравляю, Вы достигли финансовой независимости! Если же получившаяся сумма гораздо больше Ваших сбережений – Вы находитесь в зоне серьезного риска. Если в будущем Вы по какой-то причине потеряете сегодняшний источник дохода (работа, бизнес, сдача в аренду недвижимости) – Вы, вероятнее всего, не сможете поддерживать привычный для Вас образ жизни. А чем Вы планируете заниматься после выхода на пенсию? Жить «от пенсии до пенсии», с трудом сводя концы с концами? Или Вы хотели бы посвятить свой заслуженный отдых развлечениям, путешествиям и общению с близкими, а также финансово помогать своих выросшим детям, чтобы они также смогли «встать на ноги»?
Финансовое планирование и ведение личного или семейного бюджета ничем не отличается от финансовой жизни любого бизнеса – от небольшого семейного ресторана до крупного предприятия с разветвленной сетью филиалов. Главная задача любого бюджета – будь то Ваш личный бюджет или бюджет крупной компании – возможность получения «прибыли», что в случае с семейным бюджетом означает бережливые траты и возможность создания сбережений, направленных на достижение финансовой независимости в будущем и достижение поставленных целей (обучение детей в престижном университете, покупка загородной или зарубежной недвижимости, открытие собственного бизнеса и т.д.). Для того, чтобы понимать, сможете ли Вы достигнуть своих целей, прежде всего, необходимо понимать, готовы ли Вы ради достижения этих целей стать дисциплинированными и разумными в своих тратах.
Многие компании нанимают в штат профессиональных финансовых консультантов по ведению бизнеса и оптимизации бюджета. Личный финансовый консультант – это тот профессионал, который поможет Вам оптимизировать свой личный бюджет, научит считать деньги, принимать решения об инвестициях и вложениях и будет вести Вас к главной цели – достижению финансовой независимости и свободы.

 

+79959054409

©2007-2019 Независимый финансовый советник Дмитрий Генюк